Aplicable en España — basado en normativa española (BOE).Dos rayas que impiden cobrar en efectivo: la medida de seguridad más simple contra el fraude
Resumen rápido: El cheque cruzado es aquel en el que el librador o el tenedor traza dos barras paralelas en el anverso, con el efecto de que el banco librado solo puede pagarlo a otro banco o a un cliente suyo y, si el cruzado es especial, solo al banco designado (art. 144 de la Ley Cambiaria y del Cheque). La prohibición expresa del pago en efectivo es otra figura: el cheque «para abonar en cuenta» (art. 145).
Definición flash: Cheque con dos barras paralelas en el anverso: el banco librado solo puede pagarlo a otro banco o a un cliente suyo, lo que frena el cobro fraudulento.
Etiqueta lingüística
El nombre describe literalmente el gesto que da origen a la figura: cruzar el documento con dos líneas. La institución nació en la práctica bancaria británica del siglo XIX y se incorporó después a las leyes cambiarias continentales, entre ellas la española.
Definición técnica
El artículo 143 de la Ley 19/1985, Cambiaria y del Cheque, regula el cruzado: el librador o el tenedor pueden cruzar el cheque trazando dos barras paralelas en el anverso. El cruzado puede ser general -si entre las barras no hay ninguna mención, o figura la palabra «Banco», «Compañía» u otra equivalente- o especial -si entre las barras se escribe el nombre de un banco concreto, en cuyo caso solo ese banco puede cobrarlo, aunque el banco designado puede encargar a otro el cobro-. El efecto lo fija el artículo 144: con cruzado general, el librado solo puede pagar a un banco o a un cliente suyo; con cruzado especial, solo al banco designado o, si este es el propio librado, a un cliente suyo; y el banco que no lo respete responde de los perjuicios hasta el importe del cheque.
Aplicación práctica
Cruzar un cheque es una precaución elemental cuando se envía por correo o se entrega a través de un tercero, porque impide que, en caso de pérdida o sustracción, quien lo encuentre pueda cobrarlo sin dejar rastro: solo podrá cobrarse a través de un banco o siendo cliente del banco librado, lo que deja rastro y dificulta el fraude. Es habitual usar el cruzado especial, indicando el banco del beneficiario, cuando se quiere además asegurar que el abono se hace en una entidad concreta.
Contexto legal en España
El cruzado del cheque se regula en el Capítulo V del Título II de la Ley 19/1985, Cambiaria y del Cheque, dedicado específicamente al cheque cruzado y al cheque para abonar en cuenta, esta última una figura próxima que impide igualmente el pago en efectivo.
Normas clave a tener en cuenta
Qué no es / diferencias clave
- Cheque para abonar en cuenta
- Es una figura próxima, regulada en el mismo capítulo, en la que el librador o tenedor prohíbe el pago en efectivo mediante la mención «para abonar en cuenta», con un efecto similar pero mediante una fórmula distinta al cruzado.
- Cruzado general
- Es una de las dos modalidades de cruzado, junto al especial. El general no designa banco concreto y el librado puede pagarlo a cualquier banco o a un cliente suyo; el especial solo puede cobrarse a través del banco nombrado entre las barras.
Términos relacionados
Dato de autoridad
El artículo 143 de la Ley 19/1985, Cambiaria y del Cheque dispone: «El librador o el tenedor de un cheque puede cruzarlo por medio de dos barras paralelas sobre el anverso. El cheque cruzado puede ser general o especial. Es general si no contiene entre las dos barras designación alguna o contiene la mención «Banco» y «Compañía» o un término equivalente. Es especial si entre las barras se escribe el nombre de un Banco determinado».
Encuentra un abogado
Preguntas frecuentes sobre cheque cruzado
¿Qué significa que un cheque esté cruzado?
Que lleva dos barras paralelas dibujadas en el anverso, conforme al artículo 143 de la Ley Cambiaria y del Cheque, y el banco librado solo puede pagarlo a otro banco o a un cliente suyo (art. 144). Si se quiere prohibir del todo el pago en efectivo, la fórmula es la mención «para abonar en cuenta» (art. 145).
¿Cuál es la diferencia entre cruzado general y cruzado especial?
El general no indica ningún banco concreto entre las barras (o solo palabras genéricas como «Banco»), y el librado puede pagarlo a cualquier banco o a un cliente suyo. El especial indica el nombre de un banco determinado, y solo ese banco puede gestionar el cobro.
¿Por qué se cruza un cheque?
Como medida de seguridad: si el cheque se pierde o es sustraído, quien lo encuentre solo podrá cobrarlo a través de un banco o siendo cliente del banco librado, lo que deja rastro y dificulta el fraude.
Autoría y revisión editorial
Contenido elaborado bajo la dirección editorial de DERECHO ABOGADOS, verificando cada norma sobre fuentes oficiales (BOE y jurisprudencia).
Cada norma citada se verifica contra su texto consolidado en el BOE: se comprueba el identificador de la norma, que la redacción sea la vigente y que lo entrecomillado sea literal. Es una verificación editorial, no un visto colegiado. Este contenido es información general y no constituye asesoramiento legal sobre un caso concreto.